햇살론 신청 자격과 필요한 서류

햇살론 신청 자격과 필요한 서류

 

신용 점수가 낮아 은행 문턱조차 넘기 어려우신가요? 돈은 급한데, 대출은 막막하고… 걱정하지 마세요! 정부가 지원하거나, 저신용자도 이용할 수 있는 다양한 대출 상품들이 있습니다. 어려운 시기를 겪는 여러분께 희망이 되어줄 저신용자 대출 TOP 5 를 자세히 알아보겠습니다.

 

 

 

햇살론15

상품 특징

햇살론15는 신용이 낮아 고금리 대출을 이용해야 하는 분들의 금융 부담을 덜어드리기 위해 만들어진 상품입니다. 최저 신용자 를 위한 맞춤형 대출로, 국민행복기금이 보증을 제공하여 비교적 낮은 금리로 이용할 수 있습니다.

대출 대상 (자격 조건)

자격 조건

• 신용 점수: 신용 점수가 낮아도 무관합니다.
• 소득: 연 소득 3,500만 원 이하
• 취약 계층 : 연 소득 4,500만 원 이하이면서, 신용 점수가 하위 20%**에 해당하는 경우.

재직 요건

3개월 이상 재직 중인 근로자

대출 한도

• 최대 700만 원
• 이용 횟수 제한 없음

대출 금리

🔵 금리: 연 15.9% (보증료 포함)

성실 상환 시 금리 인하: 대출 기간 중 매년 3%p씩, 최대 6%p까지 금리 인하 가능

🔵 금리 인하 조건

매년 3%p씩 금리 인하 (최대 3년)

매년 12개월 이상 연체 없이 성실하게 상환

🔵 보증료: 없음

신청 방법

1. 취급 은행 방문: 전국 14개 은행 (우리, 신한, 하나, 기업, 국민, 농협 등) 에서 신청 가능합니다.
2. 상담 및 서류 제출: 은행 창구에서 상담 후, 필요한 서류를 제출합니다.
3. 보증 심사: 서민금융진흥원의 보증 심사를 거칩니다.
4. 대출 실행: 심사 통과 후 대출이 실행됩니다.

유의사항 및 팁

• 대출 목적 제한 없음: 생계 자금, 주거 자금 등 사용 목적에 제한 없이 자유롭게 사용 가능합니다.
• 중도 상환 수수료 없음: 여유 자금이 생기면 중도 상환하여 이자 부담을 줄일 수 있습니다.
• 금리 인하 혜택 적극 활용 : 성실하게 상환하여 금리 인하 혜택을 꼭 받으세요.
• 햇살론15 취급 은행: 은행별로 대출 조건 및 심사 기준에 차이가 있을 수 있으므로, 여러 은행을 비교해 보는 것이 좋습니다.
• 햇살론15 부결 시: 햇살론15에서 부결되었더라도, 최저신용자 특례보증 등 다른 대출 상품을 이용할 수 있습니다.

 

최저신용자 특례보증

상품 특징

햇살론15를 이용할 수 없거나, 대출 한도가 부족한 최저 신용자 를 위한 대출 상품입니다. 국민행복기금이 보증하며, 생계 자금, 운영 자금, 시설 자금 등 다양한 용도로 활용 가능합니다.

대출 대상 (자격 조건)

자격 조건

• 신용 점수: KCB 670점 미만 또는 NICE 700점 미만
• 소득: 연 소득 4,500만 원 이하
• 햇살론15 또는 미소금융, 또는 긴급생계비 대출을 이용할 수 없는 경우
• 보증 심사 통과 : 국민행복기금의 보증 심사를 통과해야 합니다.

대출 한도

• 최대 1,000만 원
• 생계 자금: 최대 700만 원
• 운영 자금: 최대 500만 원
• 시설 자금: 최대 3,000만 원

대출 금리

• 금리: 연 15.9% (보증료 포함)
• 금리 인하: 햇살론15와 동일하게, 성실 상환 시 최대 6%p 까지 금리 인하 가능

신청 방법

1. 서민금융진흥원 또는 미소금융 지점 방문: 방문 상담을 통해 대출 가능 여부를 확인합니다.
2. 서류 제출: 신분증, 소득 증빙 서류, 재직 증빙 서류 등 필요한 서류를 제출합니다.
3. 보증 심사: 국민행복기금의 보증 심사를 거칩니다.
4. 대출 실행: 심사 통과 후, 협약 은행에서 대출을 실행합니다.

유의사항 및 팁

• 햇살론15 부결 시: 햇살론15를 신청했으나 부결된 경우, 특례보증 신청 자격이 주어집니다.
• 소득 증빙 어려울 경우 : 소득 증빙이 어려운 경우, 무소득자도 신청 가능합니다.
• 자금 용도: 생계 자금, 운영 자금 등 용도에 따라 대출 한도가 달라질 수 있습니다.

 

새희망홀씨 II

상품 특징

새희망홀씨 II는 1금융권 은행 에서 취급하는 서민 맞춤형 대출 상품입니다. 신용이 낮거나 소득이 적은 사람들도 비교적 쉽게 이용할 수 있도록 설계되었습니다.

대출 대상 (자격 조건)

자격 조건

• 소득: 연 소득 3,500만 원 이하
• 신용 점수 제한 없음 : 신용 점수가 낮아도 신청 가능합니다.

추가 요건 (택 1) 

• 연 소득 4,500만 원 이하이면서, KCB 744점 이하 또는 NICE 745점 이하
• 근로소득자 : 1개월 이상 재직
• 자영업자 : 사업자등록증 소지
• 연금 수령자 : 연금 수령 증빙 가능

대출 한도

• 최대 3,500만 원
• 은행별 상이: 은행에 따라 대출 한도가 다를 수 있습니다.

대출 금리

• 금리: 은행별로 상이하며, 연 4%~10% 내외 (2024년 5월 기준)
• 우대 금리 적용 가능: 거래 실적, 급여 이체 등 조건 충족 시 금리 우대 혜택을 받을 수 있습니다.

신청 방법

1. 해당 은행 방문: 본인이 거래하는 은행 또는 새희망홀씨 II 취급 은행을 방문합니다.
2. 상담 및 서류 제출: 은행 창구에서 상담 후, 필요한 서류를 제출합니다.
3. 심사: 은행 자체 심사를 거칩니다.
4. 대출 실행: 심사 통과 후 대출이 실행됩니다.

유의사항 및 팁

• 은행별 조건 상이: 은행별로 대출 조건, 금리, 한도가 다를 수 있으므로 여러 은행을 비교해 보세요.
• 금리 비교 필수 : 금리 비교를 통해 본인에게 가장 유리한 조건을 선택하는 것이 중요합니다.
• 우대 금리 혜택 확인: 거래 은행의 우대 금리 조건을 꼼꼼히 확인하고, 최대한 활용하세요.
• 신용 관리: 대출 실행 후, 연체 없이 상환하여 신용도를 높이는 것이 중요합니다.

 

SBI저축은행 스피드론

상품 특징

SBI저축은행의 스피드론은 소액 급전 이 필요한 경우 간편하게 이용할 수 있는 신용대출 상품입니다. 복잡한 절차 없이, 빠르고 편리하게 대출받을 수 있다는 장점이 있습니다.

대출 대상 (자격 조건)

자격 조건

• 신용 점수: 제한 없음
• 소득: 제한 없음
• 만 20세 이상 대한민국 국민

간편 심사

복잡한 서류 제출 없이, 간편하게 심사 가능합니다.

대출 한도

• 최대 500만 원
• 소액 대출: 급하게 소액 자금이 필요한 경우 유용합니다.

대출 금리

• 금리: 연 10.0% ~ 19.9% (2024년 5월 기준)
• 금리는 신용도에 따라 차등 적용 :개인의 신용도에 따라 금리가 다르게 적용됩니다.

신청 방법

1. SBI저축은행 앱 또는 웹사이트 접속: SBI저축은행의 모바일 앱 또는 웹사이트를 통해 신청합니다.
2. 본인 인증: 휴대폰 인증, 공동인증서(구 공인인증서) 등으로 본인 인증을 진행합니다.
3. 정보 입력: 개인 정보 및 대출 신청 정보를 입력합니다.
4. 심사: SBI저축은행 자체 심사를 거칩니다.
5. 대출 실행: 심사 통과 후, 대출금이 계좌로 입금됩니다.

유의사항 및 팁

• 소액 대출: 긴급 자금이 필요한 경우, 유용하게 활용할 수 있습니다.
• 높은 금리 주의 : 금리가 높은 편이므로, 신중하게 결정해야 합니다.
• 중도 상환 수수료 없음: 여유 자금이 생기면 중도 상환하여 이자 부담을 줄일 수 있습니다.
• 상환 계획 수립: 대출 실행 전, 꼼꼼한 상환 계획을 세우는 것이 중요합니다.

 

소액생계비대출

상품 특징

소액생계비대출은 저신용·저소득자 중, 급하게 생계비가 필요한 분들을 위해 마련된 상품입니다. 연체 이력이 있어 제도권 금융 이용이 어려운 분들도 신청 가능합니다.

대출 대상 (자격 조건)

자격 조건

• 신용 점수: KCB 660점 이하 또는 NICE 660점 이하
• 연체 경험자: 연체 이력이 있더라도 신청 가능
• 저소득: 연 소득 3,500만 원 이하
• 급여 미수령자, 기초생활수급자, 차상위계층 등 :** 어려운 상황에 처한 사람들을 우선 지원

• 보증 심사 통과 :  서민금융진흥원 심사를 거쳐야 합니다.

대출 한도

• 최대 100만 원
• 소액 대출: 긴급 생계비 지원 목적

대출 금리

• 금리: 연 15.9% (보증료 포함)

신청 방법

1. 서민금융진흥원 1397 전화 문의: 상담을 통해 대출 가능 여부를 확인합니다.
2. 서민금융진흥원 방문 또는 온라인 신청: 서민금융진흥원 지점 방문 또는 온라인으로 신청합니다.
3. 서류 제출: 신분증, 소득 증빙 서류 등 필요한 서류를 제출합니다.
4. 보증 심사: 서민금융진흥원의 보증 심사를 거칩니다.
5. 대출 실행: 심사 통과 후, 대출금이 지급됩니다.

유의사항 및 팁

• 긴급 생계비 지원: 급하게 생계 자금이 필요한 경우, 유용하게 활용할 수 있습니다.
• 연체 이력 무관: 연체 이력이 있어도 신청 가능합니다.
• 높은 금리 주의: 금리가 높은 편이므로, 신중하게 결정해야 합니다.
• 상환 계획 수립: 대출 실행 전, 꼼꼼한 상환 계획을 세우는 것이 중요합니다.

 

마무리

지금까지 저신용자 대출 TOP 5 상품에 대해 자세히 알아보았습니다. 각 상품마다 장단점이 있으며, 본인의 상황에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 대출을 받기 전에 반드시 여러 상품을 비교하고, 꼼꼼하게 조건을 확인하세요.

 

또한, 무리한 대출은 피하고, 상환 계획을 철저히 세워 건강한 금융 생활을 유지하시길 바랍니다.